主持人：豆豆

　　买理财，看似很简单：到银行，填个购买单，签个合同，就转账搞定了。NO，NO，NO，事情没那么简单，买理财产品先要了解理财产品，而了解理财产品，重要的是要看懂产品说明书，不过那么密密麻麻的合同书里，要整个看完看清也着实不容易。理财师说，其实有诀窍，那就是抓住几个关键点来看懂产品说明书，了解产品。

　　期限

　　期限通常有几种：

　　认购期：通常一款产品都有或长或短的认购期，投资者首先不要急于购买，先问问认购期有多久再决定。

　　到期日、到账日和相关费用：到期日意味着产品到期、停止运行，而银行要在“到账日”才会把本金和投资所得返还给投资者账户，这中间会有时滞。而有时还会涉及到一些相关费用问题，把合同里这些东西找出来看清楚很重要。

　　资金到账日：指产品到期日或提前终止后到资金打回到投资者个人账户之间的时间，这段时间内资金不计息。所以到帐日是越早越好了。

　　投资方向

　　资金投给谁，很要紧。信托类理财产品还要认真阅读涉及还款来源和有无担保的条款。

　　风险

　　投资者在阅读说明书时，最好掌握以下三个原则：一是由后及前。要真正看懂说明书，不妨先看后面再看前面，因为风险提示大多出现在说明书的末尾。二是由浅及深。先看浅色字，再看黑体字，因为浅色字是被故意淡化的，避免被投资者过分关注。三是由小及大。先看小字，再看大字。多数情况下，潜在的风险和可能发生的亏损会被隐藏在小字号说明文字里。

　　按照银监会的规定，风险提示会出现在最明显的位置，一般为产品说明书首页上方会揭示产品的风险，在风险揭示中要重点关注理财产品到期后本金及收益是否能够保证以及保证的比例或金额，检测是否和您的风险承受能力相匹配。

　　收益

　　收益也会涉及好几个关键点：

　　预期收益率：银行理财产品的产品收益可分为保本保收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型。只有保本保收益型产品的收益率是可以提前确定的，而其他两种类型的产品只能看预期收益率能够实现的概率。

　　理财产品到期后，投资者应该核对一下金额，部分银行会将产品到期实际收益率在官方网站上公布，投资者可以根据账户的金额以及初始投资本金，根据收益计算方法来核算产品到期的实际收益率，因为不是所有的理财产品到期后，就一定获得预期的收益率银行，不会对银行理财产品做担保。

　　年化收益率：注意看说明书上的收益率是否是年化收益率。比如，一款3个月期的理财产品，年化收益率是4％，假如你投资10万元，3个月后可拿不到4000元收益，因为这个“4％”是12个月的收益率。达到预期收益的实际回报是1000元。

　　终止条款

　　提前终止条款通常分为银行有权提前终止和客户有权提前终止两种。一般理财产品设计为银行有权提前终止的较多。如果银行行使提前终止权，投资者一般可享受到高于无银行提前终止权的收益率。

　　有极少数理财产品设计了投资者有权提前终止。不过，投资者享受这项权利都需要支付一定的费用，结果自然是收益率降低。